央行推动首套、二套房存量房贷利率批量下调，助力房地产市场平稳发展
中国人民银行（以下简称“央行”）发布了一项重要公告，宣布将完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，以促进降低存量房贷利率，这一政策举措引发了广泛关注，特别是对于那些背负房贷的家庭来说，这无疑是一个利好消息，本文将详细解读这一政策，并分析其对房地产市场和广大房贷借款人的影响。
政策背景与目的
央行此次推出的政策，旨在通过批量下调首套、二套房存量房贷利率，减轻借款人的利息负担，进而提振居民消费信心，促进房地产市场的平稳健康发展，近年来，随着房地产市场供求关系的变化，以及全国新发放房贷利率的持续下行，部分存量房贷利率显得相对较高，给借款人带来了不小的经济压力，央行决定通过调整存量房贷利率，使利率水平更加贴近当前市场水平，从而减轻借款人的负担。
与实施
根据央行公告，市场利率定价自律机制已发布倡议，要求各家商业银行原则上应在2024年10月31日前，对符合条件的存量房贷开展批量调整，对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限（如有），这一调整预计将使存量房贷利率平均降幅达到约0.5个百分点。
值得注意的是，此次调整不再区分首套、二套房（有房贷利率政策下限且区分首套、二套的城市除外），这意味着无论是首套房还是二套房的存量房贷，都将享受到这一政策红利，去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在此次调整范围内，进一步扩大了政策的覆盖面。
对房地产市场的影响
1、提振居民消费信心：存量房贷利率的下调将直接减轻借款人的利息负担，增加其可支配收入，从而提振居民消费信心，这对于当前经济形势下，促进内需增长、稳定经济增长具有重要意义。
2、促进房地产市场平稳发展：通过降低存量房贷利率，有助于缓解房地产市场下行压力，促进市场平稳健康发展，这一政策也有助于稳定市场预期，增强购房者的信心。
3、减轻银行负债成本：央行此次政策调整还考虑了银行的利益，通过降低存款准备金率和政策利率，降低了银行的负债成本，提升了其可持续经营能力，这有助于银行更好地支持实体经济，为房地产市场提供更加稳定的金融支持。
对房贷借款人的影响
1、减轻利息负担：存量房贷利率的下调将直接减轻借款人的利息负担，以100万元、25年期、等额本息还款的存量房贷为例，假设该房贷利率从4.4%降至3.55%，可节约借款人利息支出每年约5600元。
2、提升还款能力：利息负担的减轻将提升借款人的还款能力，降低其因房贷压力而引发的财务风险，这对于那些收入不稳定或面临经济困难的借款人来说，无疑是一个重要的支持。
3、增强购房意愿：存量房贷利率的下调也将增强购房者的购房意愿，随着利率的降低，购房成本将相应减少，这将激发更多潜在购房者的购房需求，推动房地产市场的活跃。
结论与展望
央行此次推出的首套、二套房存量房贷利率批量下调政策，无疑是一项具有深远影响的政策举措，它不仅有助于减轻借款人的利息负担、提振居民消费信心、促进房地产市场的平稳发展，还考虑了银行的利益，实现了多方共赢，随着政策的深入实施和市场的逐步调整，我们有理由相信，房地产市场将迎来更加健康、稳定的发展局面，广大房贷借款人也将从中受益，享受到更加优惠的贷款利率和更加便捷的金融服务。
